Звичні платежі карткою та готівкою у Словаччині незабаром може доповнити нова альтернатива. Tatra banka став одним із 36 європейських фінансових інститутів, обраних для пілотного проєкту цифрового євро. Це означає, що Словаччина братиме безпосередню участь у тестуванні технології, яка може докорінно змінити фінансовий ландшафт єврозони.
Проєкт, ініційований Європейським центральним банком (ЄЦБ), перейшов у практичну фазу. Разом із Tatra banka у тестуванні в Словаччині візьмуть участь і співробітники Національного банку Словаччини (NBS).
Що таке цифрове євро і чим воно не є?
Перш за все, варто розібратися, чим є цифрове євро, а чим — ні. Це не криптовалюта на кшталт Bitcoin і не комерційний стейблкоїн.
Цифрове євро — це електронна форма готівки, яку випускатиме та гарантуватиме безпосередньо Європейський центральний банк. Уявіть собі звичайні монети та банкноти, але у вашому смартфоні чи на спеціальній картці.
Основні відмінності:
- Це не криптовалюта. На відміну від децентралізованих криптовалют, цифрове євро буде централізованим, а його вартість буде стабільною і дорівнюватиме звичайному євро (1:1).
- Це не гроші на вашому банківському рахунку. Кошти, що лежать на вашому поточному рахунку, є зобов'язанням комерційного банку (наприклад, Tatra banka). Цифрове євро буде прямим зобов'язанням центрального банку, що вважається найнадійнішим видом грошей.
- Це доповнення, а не заміна. ЄЦБ наголошує, що цифрове євро не замінить готівку, а існуватиме паралельно з нею, розширюючи можливості для розрахунків.
Головна мета проєкту — зменшити залежність європейської фінансової системи від неєвропейських платіжних гігантів, таких як Visa та Mastercard, і зміцнити монетарний суверенітет єврозони.
Як проходитиме тестування у Словаччині?
Пілотний проєкт, у якому бере участь Tatra banka, стартує у другій половині 2027 року і триватиме 12 місяців. Важливо зазначити, що на цьому етапі звичайні клієнти банків не зможуть користуватися цифровим євро.
Тестування відбуватиметься на спеціальній бета-версії валюти, яка не матиме статусу законного платіжного засобу. Учасниками експерименту стануть співробітники ЄЦБ та національних центральних банків, а також обмежене коло продавців — наприклад, кафетерії в установах та деякі інтернет-магазини.
Під час тестування перевірятимуть ключові аспекти:
- Технічну надійність та безпеку системи.
- Швидкість та ефективність транзакцій.
- Користувацький досвід — наскільки зручно буде користуватися цифровим гаманцем.
- Офлайн-платежі — можливість розраховуватися без доступу до інтернету, що є однією з ключових переваг.
Крім Tatra banka, у тестуванні візьмуть участь такі фінансові гіганти як Deutsche Bank, UniCredit та Revolut.
Переваги та потенційні ризики
Впровадження цифрового євро обіцяє низку переваг для звичайних користувачів, але водночас викликає певні занепокоєння.
Можливі плюси:
- Універсальність. Можливість розраховуватися єдиним засобом у будь-якій точці єврозони, як онлайн, так і офлайн.
- Безпека. Гарантії напряму від Європейського центрального банку.
- Конфіденційність. ЄЦБ обіцяє високий рівень приватності, особливо для офлайн-платежів, що має нагадувати анонімність готівки.
- Безкоштовне використання. Базові операції з цифровим євро для громадян мають бути безкоштовними.
Потенційні мінуси та занепокоєння:
- Приватність даних. Попри обіцянки, залишаються питання щодо того, який обсяг даних про транзакції буде доступний центральному банку та державним органам.
- Кібербезпека. Як і будь-яка цифрова система, цифрове євро буде потенційною ціллю для хакерських атак.
- Вплив на комерційні банки. Існує ризик відтоку депозитів з комерційних банків у цифрове євро, що може вплинути на їхню стабільність.
Коли цифрове євро стане реальністю?
Навіть якщо пілотний проєкт пройде успішно, не варто очікувати на повноцінний запуск цифрового євро найближчим часом. Після завершення тестування у 2028 році ЄЦБ проаналізує результати.
Паралельно триває законодавчий процес. Щоб цифрове євро стало реальністю, Європейський парламент та країни-члени ЄС мають ухвалити відповідну правову базу. За оптимістичними прогнозами, перше реальне використання цифрового євро може відбутися не раніше 2029 року.
Таким чином, участь Tatra banka у тестуванні — це важливий, але лише перший крок на довгому шляху до нової ери цифрових платежів у Європі. Детальніше про проєкт можна дізнатися з офіційних повідомлень ЄЦБ та на сторінках словацьких фінансових видань.
