За перші п'ять місяців 2026 року п'ятеро людей у Словаччині отримали звинувачення у відмиванні грошей. Самі того не підозрюючи, вони стали ланкою у злочинній схемі, погодившись на пропозицію швидкого заробітку. Поліція попереджає про поширення шахрайства, де зловмисники використовують чужі банківські рахунки для легалізації коштів, здобутих злочинним шляхом.
Ця схема, відома як «грошовий мул» (money mule), втягує звичайних людей у серйозні злочини, часто через їхню необізнаність або скрутне фінансове становище. За участь у такій діяльності, навіть через необережність, можна отримати реальний тюремний термін.
Що сталося: поліція попереджає про нову хвилю шахрайства
Національний центр боротьби з окремими видами злочинності (Národná centrála osobitných druhov kriminality) повідомив про активізацію шахраїв, які шукають людей для відмивання грошей. За даними речника Президії Поліцейського корпусу Романа Гайєка, лише за п'ять місяців цього року було висунуто звинувачення п'ятьом особам, через рахунки яких пройшло близько 2,2 мільйона євро злочинних коштів.
Схема працює так:
Шахраї знаходять потенційних жертв через соціальні мережі, фейкові оголошення про роботу або телефонні дзвінки.
Вони пропонують швидкий і легкий заробіток за просту «послугу»: відкрити на своє ім'я новий банківський рахунок або надати доступ до вже існуючого.
За це обіцяють фінансову винагороду — одноразову або у вигляді відсотка від транзакцій.
Люди, які погоджуються, стають «фінансовими мулами». Вони не лише втрачають контроль над власним рахунком, а й стають співучасниками кримінального злочину, допомагаючи злочинцям приховати походження грошей, отриманих від кіберзлочинів, торгівлі наркотиками чи інших незаконних дій.
Хто такий «фінансовий мул» і чим це загрожує
«Фінансовий мул» — це людина, яка свідомо чи несвідомо переказує незаконно отримані гроші між різними рахунками, часто в різних країнах. Це допомагає злочинцям заплутати сліди і ускладнює роботу правоохоронних органів.
Багато хто вважає, що якщо вони не знали про злочинне походження коштів, то їм нічого не загрожує. Однак словацьке законодавство розглядає це інакше.
Відповідальність через необережність: Навіть якщо ви не знали, що берете участь у відмиванні грошей, але мали б про це здогадатися, вас можуть притягнути до відповідальності. За легалізацію доходів, отриманих злочинним шляхом з необережності, загрожує позбавлення волі на строк до двох років.
Свідома участь: Якщо ж слідство доведе, що ви діяли умисно, покарання буде значно суворішим. Згідно з Кримінальним кодексом Словаччини (§ 233 Trestný zákon), за такий злочин передбачено ув'язнення на строк від двох до двадцяти років, залежно від обставин (наприклад, участь в організованій групі або відмивання особливо великих сум).
Окрім кримінальної відповідальності, людина ризикує зіпсувати свою кредитну історію, отримати блокування всіх банківських рахунків та потрапити до «чорних списків» фінансових установ.
Як розпізнати пастку: головні ознаки
Шахраї часто маскуються під роботодавців, інвестиційних консультантів або навіть благодійні організації. Щоб не стати їхньою жертвою, звертайте увагу на такі тривожні сигнали:
Пропозиції «легких грошей». Обіцянки високого доходу за мінімальні зусилля, особливо якщо робота полягає лише в отриманні та переказі коштів.
Вимога використовувати особистий рахунок. Легальні компанії ніколи не просять співробітників використовувати їхні особисті рахунки для корпоративних фінансових операцій.
Нечіткий опис роботи. Оголошення про вакансію без конкретних вимог до досвіду та освіти, де основна задача — «фінансовий менеджмент» або «обробка платежів».
Робота на «іноземну компанію». Шахраї часто представляються закордонними фірмами, яким нібито потрібен місцевий агент для уникнення високих комісій за міжнародні перекази.
Прохання надати особисті дані. Вимога надати дані для входу в інтернет-банкінг, дані паспорта чи ID-картки (občiansky preukaz) або платіжної картки.
Що робити, якщо ви отримали таку пропозицію
Поліція та експерти з кібербезпеки радять дотримуватися простих правил, щоб захистити себе та свої фінанси:
Ніколи не надавайте особисті дані. Не діліться даними своїх документів, банківських карток чи доступом до інтернет-банкінгу з невідомими особами, ані телефоном, ані в соцмережах.
Не відкривайте рахунки на прохання третіх осіб. Ваш банківський рахунок — це ваша відповідальність. Не дозволяйте нікому ним користуватися.
Будьте скептичними. Якщо пропозиція звучить занадто добре, щоб бути правдою, — швидше за все, це шахрайство.
Негайно повідомте банк. Якщо ви підозрюєте, що ваш рахунок могли використати для шахрайських операцій, або ви вже надали свої дані, негайно заблокуйте рахунок, звернувшись до свого банку.
Зверніться до поліції. Про будь-яку підозрілу пропозицію чи інцидент варто повідомити поліцію. Це можна зробити особисто у найближчому відділку або за екстреним номером 158. Ваше звернення може допомогти не лише вам, а й запобігти злочинам у майбутньому.
