З 10 липня 2027 року в усіх країнах Європейського Союзу почне діяти єдиний ліміт на готівкові платежі — €10 000. Це нововведення — частина великого пакету заходів для боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму. Розповідаємо, що саме зміниться і як це вплине на життя у Словаччині, де вже існують власні обмеження.
Що саме змінюється?
Головна зміна — встановлення загальноєвропейської верхньої межі для готівкових розрахунків за товари та послуги. Згідно з новим регламентом, будь-яка комерційна операція на суму понад €10 000 повинна буде здійснюватися безготівковим шляхом, наприклад, через банківський переказ або платіжною карткою.
Це правило стосується угод, де хоча б одна сторона є підприємцем або юридичною особою. Обмеження не поширюється на суто приватні транзакції між фізичними особами, які не є підприємцями. Також країни-члени ЄС мають право встановлювати ще суворіші національні ліміти, але не можуть їх послаблювати.
Крім того, для готівкових операцій на суму від €3 000 до €10 000 запроваджується обов'язкова ідентифікація клієнта.
А як зараз у Словаччині?
Для мешканців Словаччини ідея лімітів на готівку не нова. Тут вже діє закон про обмеження готівкових платежів (Zákon č. 394/2012 Z. z.), і його норми навіть суворіші за майбутні європейські.
На сьогодні у Словаччині діють такі ліміти:
- €5 000 — для будь-яких платежів, де однією зі сторін є юридична особа (firma) або фізособа-підприємець (živnostník). Це стосується як угод між двома компаніями, так і купівлі товару звичайною людиною у магазині.
- €15 000 — для угод виключно між фізичними особами, які не є підприємцями. Наприклад, при купівлі вживаного автомобіля в іншої приватної особи.
Таким чином, для бізнесу та розрахунків з ним у Словаччині фактично нічого не зміниться, оскільки ліміт у €5 000 залишається чинним. А от для приватних угод між фізичними особами з 2027 року планка знизиться з нинішніх €15 000 до європейського стандарту в €10 000.
Кого ще торкнуться нові правила?
Новий пакет законів ЄС проти відмивання грошей (AML) розширює коло суб'єктів, які підпадають під посилений фінансовий контроль. Окрім готівкового ліміту, нові правила торкнуться:
- Продавців предметів розкоші. Ювелірні вироби, годинники, елітні автомобілі, твори мистецтва — всі ці сфери підпадуть під суворіший контроль.
- Постачальників послуг у сфері криптоактивів (CASPs). Для крипто-транзакцій на суму від €1 000 буде вимагатися повна ідентифікація клієнта. Анонімні крипто-гаманці будуть заборонені.
- Професійні футбольні клуби та агентів. З 2029 року вони також будуть зобов'язані дотримуватися правил AML.
Для координації цих зусиль у Франкфурті створюється новий наглядовий орган — Управління з питань протидії відмиванню грошей та фінансуванню тероризму (AMLA).
Навіщо ЄС запроваджує ці обмеження?
Основна мета — зробити фінансову систему ЄС прозорішою та менш вразливою для злочинців. Великі готівкові платежі важко відстежити, що робить їх зручним інструментом для відмивання грошей, ухилення від сплати податків та фінансування незаконної діяльності.
Встановлюючи єдиний ліміт для всіх країн, ЄС прагне закрити лазівки, які дозволяли переміщувати нелегальні кошти через країни з м'якшим законодавством. Це крок до створення єдиного та надійного фінансового простору.
