С 10 июля 2027 года во всех странах Европейского Союза начнет действовать единый лимит на наличные платежи — €10 000. Это нововведение — часть большого пакета мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Рассказываем, что именно изменится и как это повлияет на жизнь в Словакии, где уже существуют собственные ограничения.
Что именно меняется?
Главное изменение — установление общеевропейского верхнего предела для наличных расчетов за товары и услуги. Согласно новому регламенту, любая коммерческая операция на сумму свыше €10 000 должна будет осуществляться безналичным способом, например, через банковский перевод или платежной картой.
Это правило касается сделок, где хотя бы одна сторона является предпринимателем или юридическим лицом. Ограничение не распространяется на сугубо частные транзакции между физическими лицами, которые не являются предпринимателями. Также страны-члены ЕС имеют право устанавливать еще более строгие национальные лимиты, но не могут их ослаблять.
Кроме того, для наличных операций на сумму от €3 000 до €10 000 вводится обязательная идентификация клиента.
А как сейчас в Словакии?
Для жителей Словакии идея лимитов на наличные не нова. Здесь уже действует закон об ограничении наличных платежей (Zákon č. 394/2012 Z. z.), и его нормы даже строже будущих европейских.
На сегодня в Словакии действуют такие лимиты:
- €5 000 — для любых платежей, где одной из сторон является юридическое лицо (firma) или физлицо-предприниматель (živnostník). Это касается как сделок между двумя компаниями, так и покупки товара обычным человеком в магазине.
- €15 000 — для сделок исключительно между физическими лицами, которые не являются предпринимателями. Например, при покупке подержанного автомобиля у другого частного лица.
Таким образом, для бизнеса и расчетов с ним в Словакии фактически ничего не изменится, поскольку лимит в €5 000 остается действующим. А вот для частных сделок между физическими лицами с 2027 года планка снизится с нынешних €15 000 до европейского стандарта в €10 000.
Кого еще коснутся новые правила?
Новый пакет законов ЕС против отмывания денег (AML) расширяет круг субъектов, подпадающих под усиленный финансовый контроль. Помимо наличного лимита, новые правила коснутся:
- Продавцов предметов роскоши. Ювелирные изделия, часы, элитные автомобили, произведения искусства — все эти сферы подпадут под более строгий контроль.
- Поставщиков услуг в сфере криптоактивов (CASPs). Для крипто-транзакций на сумму от €1 000 потребуется полная идентификация клиента. Анонимные крипто-кошельки будут запрещены.
- Профессиональные футбольные клубы и агентов. С 2029 года они также будут обязаны соблюдать правила AML.
Для координации этих усилий во Франкфурте создается новый надзорный орган — Управление по вопросам противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AMLA).
Зачем ЕС вводит эти ограничения?
Основная цель — сделать финансовую систему ЕС прозрачнее и менее уязвимой для преступников. Крупные наличные платежи трудно отследить, что делает их удобным инструментом для отмывания денег, уклонения от уплаты налогов и финансирования незаконной деятельности.
Устанавливая единый лимит для всех стран, ЕС стремится закрыть лазейки, которые позволяли перемещать нелегальные средства через страны с более мягким законодательством. Это шаг к созданию единого и надежного финансового пространства.
