Пенсионная система Словакии: как работают 1, 2 и 3 pilier

Если вы хотите на пенсии есть икру, а не гречку, стоит уже сейчас разобраться, как работает пенсионная система, чтобы заранее спланировать комфортную старость. В Словакии пенсионная система состоит из трёх основных уровней – I, II и III pilier, каждый из которых имеет свои особенности. Многие начинают думать о пенсии слишком поздно, когда времени на подготовку остаётся мало, и приходится прилагать значительно больше усилий, чтобы обеспечить себе достойную жизнь. Мы расскажем, как устроена система, сколько можно получить и что стоит сделать уже сегодня, чтобы не волноваться за будущее.  

Как работает пенсионная система Словакии?

В Словакии пенсионная система построена на трёх уровнях, или "пилонах" (pilier), которые вместе формируют вашу будущую пенсию. Каждый из них имеет свои правила, особенности и возможности.  Поэтому советуем тщательно изучить этот вопрос, посоветоваться с бухгалтером или страховым специалистом, чтобы не остаться на старости с минимальными выплатами, стоит разобраться в каждом уровне и начать планировать уже сейчас. 

⭐️ Проконсультируйтесь со специалистом: Если вам нужна помощь в выборе фондов или планировании пенсии, обратитесь к лицензированному специалисту - его консультация и помощь абсолютно бесплатны. Мы с радостью подскажем вам контакт проверенного специалиста – пишите нам в Telegram – @kompas_support

I pilier: Обязательное пенсионное страхование (Dôchodkové poistenie)

Это основа пенсионной системы, похожая на украинскую. Все, кто официально работает в Словакии, платят взносы в социальный фонд (Sociálna poisťovňa) – часть отчисляете вы, часть – ваш работодатель. Размер вашей пенсии зависит от вашего заработка и стажа работы (количество лет, когда вы платили взносы). Как иностранец, вы можете претендовать на пенсию, если официально работали в Словакии достаточный период. Например, в 2025 году минимальная гарантированная пенсия составляет:

• 397,30 € для тех, кто имеет 30 лет страхового стажа.

• 467,20 € для тех, кто отработал 40 лет.

Если ваша средняя зарплата была 1500 € и вы работали 40 лет, то пенсия с I pilier составит примерно 600–650 € в месяц. Но, поверьте, для комфортной жизни в Словакии этого может быть мало – придётся экономить на всём. Поэтому стоит подумать о дополнительных накоплениях.  

II pilier: Частное пенсионное накопление (Starobné dôchodkové sporenie)

Это накопительная система, которая позволяет вам создавать собственную "пенсионную копилку". С 1 мая 2023 года участие в II pilier стало обязательным для тех, кому до 40 лет и кто впервые устраивается на работу в Словакии. Если вам больше 40, вы можете присоединиться добровольно. Как это работает? Вы сами решаете, сколько откладывать (закон устанавливает определённый процент от зарплаты, например, 4% в 2025 году, но вы можете увеличивать сумму по желанию). Эти средства не просто лежат на счёте – они передаются частным пенсионным компаниям, которые называются Dôchodkové správcovské spoločnosti (DDS), например, VÚB Generali или NN Pension Fund. DDS инвестирует ваши деньги в специальные фонды, которые вы выбираете в зависимости от ваших целей и готовности к риску. Есть несколько типов фондов:

• Консервативный фонд: Низкий риск, но и меньшая доходность (например, 2–3% годовых). Деньги вкладываются в стабильные активы, как государственные облигации. Подходит, если вы не хотите рисковать.

• Сбалансированный фонд: Средний риск и доходность (4–5% годовых). Часть средств инвестируется в акции, часть – в облигации.

• Агрессивный фонд: Более высокий риск, но и потенциально более высокая доходность (5–8% годовых). Большая часть средств вкладывается в акции, которые могут как расти, так и падать в цене.

Например, если вы откладываете 100 € ежемесячно и выбрали агрессивный фонд с доходностью 6% годовых, ваши деньги будут расти благодаря сложным процентам. За 40 лет с такими взносами и доходностью вы можете накопить примерно 192 000 €. Но если фонд будет убыточным из-за экономических кризисов, вы можете потерять часть сбережений – это и есть риск.  

III pilier: Добровольное пенсионное накопление (Doplnkové dôchodkové sporenie)

Это дополнительный уровень, который позволяет ещё больше усилить вашу пенсию. Участие в III pilier добровольное, и вы сами решаете, сколько и когда вкладывать. Как и во II pilier, ваши средства инвестируются в пенсионные фонды, которые вы выбираете, – это может быть фонд с низким, средним или высоким уровнем риска. Некоторые работодатели предлагают участие в III pilier как бонус, добавляя свои взносы к вашим – это отличная возможность приумножить накопления. III pilier – это ваша "подушка безопасности" на старость. Вы можете инвестировать столько, сколько позволяет ваш бюджет, и в будущем получить дополнительный доход к основной пенсии.  Этот уровень даёт возможность существенно увеличить вашу пенсию, ведь размер выплат зависит от того, насколько успешно инвестировались ваши средства. Чем раньше вы начнёте, тем больше сможете накопить к пенсионному возрасту.  

Немного цифр

Предположим, вы работаете 40 лет со средней зарплатой 1500€: без дополнительных сбережений ваша пенсия с I pilier будет примерно 600-650€/месяц. Но если с 20 лет откладывать по 100€ ежемесячно во II или III pilier, то к 60 годам при средней доходности 5–8% годовых может накопиться дополнительно около 245 000€, что даст вам ещё примерно 1020€/месяц к госпенсии.  Пенсионная система Словакии даёт вам возможность обеспечить себе комфортную старость, но для этого нужно действовать уже сейчас! Чтобы на старости не считать каждую копейку, стоит действовать заранее:

• Разберитесь во всех уровнях пенсионной системы: Поймите, сколько вы получите с I pilier, и подумайте, как II и III pilier могут дополнить вашу пенсию.

• Присоединяйтесь к  III pilier: Чем раньше начнёте откладывать, тем больше накопите. Даже небольшие ежемесячные взносы могут существенно повлиять на результат.

⭐️ Проконсультируйтесь со специалистом: Если вам нужна помощь в выборе фондов или планировании пенсии, обратитесь к лицензированному специалисту- его консультация и помощь абсолютно бесплатны. Мы с радостью подскажем вам контакт проверенного специалиста – пишите нам в Telegram – @kompas_support